10 Pelajaran Paling Penting dalam Ekonomi dan Keuangan - WARGA KARAWANG

16 Apr 2021

10 Pelajaran Paling Penting dalam Ekonomi dan Keuangan

“ Pendidikan keuangan .” Ini adalah jawaban singkat saya atas pertanyaan dalam wawancara Publishers Weekly baru-baru ini : "Apa yang bisa membantu meningkatkan kehidupan begitu banyak orang selama krisis Covid-19?" Jika lebih banyak orang memiliki pengetahuan yang lebih dalam tentang keuangan, mungkin akan ada lebih banyak perencanaan dan tabungan oleh massa untuk keadaan darurat yang tidak terduga ini. Tetapi apa saja pelajaran terpenting yang dapat dipelajari seseorang (terutama pengusaha ) dari ilmu keuangan?

Berikut ini adalah contoh kecil dari 10 (dari 218 prinsip) pelajaran terpenting di bidang keuangan yang diadaptasi dari buku saya tahun 2014 The Most Important Lessons in Economics and Finance . Harap perhatikan bahwa pelajaran keuangan ini tidak memiliki urutan kepentingan tertentu dan bahwa masing-masing pelajaran tersebut mungkin lebih atau kurang dapat diterapkan kepada Anda di berbagai tahap kehidupan Anda. Manakah yang (atau mungkin) paling berguna bagi Anda selama Depresi Pandemi Hebat ?

1. Maksimalkan kekayaan untuk tetap hidup dan sejahtera

Prinsip 22: “Tujuan utama bisnis apa pun harus memaksimalkan kekayaan pemilik.”

Pelajaran ini sepertinya tidak pernah cocok dengan banyak mantan siswa keuangan saya karena berisi kenyataan yang menyedihkan — tanpa kekayaan, bisnis Anda pada akhirnya akan mati. 

Konsep ini dikembangkan lebih lanjut dalam buku saya tahun 2016 The Survival of the Richest dengan mendaftar tiga kemungkinan utama pengelolaan kekayaan: Minimalkan kekayaan di bawah tingkat kebutuhan hidup minimum yang diperlukan untuk bertahan hidup (saya menyebut tingkat ini "tepi kelangsungan hidup"); Hidup di tepi kelangsungan hidup, yaitu saat entitas memiliki kekayaan yang cukup untuk bertahan hidup; atau untuk memaksimalkan kekayaan di atas tingkat kebutuhan hidup minimum yang diperlukan untuk bertahan hidup (Criniti, p. 162). Dari ketiga opsi ini, memaksimalkan kekayaan adalah satu-satunya yang akan melindungi Anda dan bisnis Anda yang terbaik untuk jangka pendek dan panjang.

Harap dicatat bahwa Prinsip 22 tidak memberikan izin gratis untuk menghasilkan uang dengan segala cara yang diperlukan; ada pelajaran lain tentang etika bisnis yang pada akhirnya akan menyingkirkan yang tidak etis… beberapa lebih cepat dari yang lain. Inilah sebabnya mengapa yang terbaik adalah memaksimalkan kekayaan Anda "secara etis" untuk memastikan bahwa Anda menjaga reputasi baik Anda (dan kekayaan masa depan Anda).

2. Diversifikasi dapat memaksimalkan keuntungan dan meminimalkan risiko investasi Anda

Prinsip 38: "Diversifikasi dapat diterapkan pada segala hal."

Bukti luas yang menunjukkan kegunaan diversifikasi adalah salah satu keunggulan ilmu keuangan. Subjek ini menelusuri akarnya ke awal keuangan modern dengan buku Pilihan Portofolio Harry Markowitz .

Reksa dana adalah contoh utama dari konsep ini. Mengapa hanya memiliki satu atau dua saham jika Anda dapat memiliki reksa dana dengan ratusan jenis saham yang berbeda dengan jumlah investasi yang kurang lebih sama? Diversifikasi sebaiknya tidak hanya diterapkan pada saham dan obligasi tetapi pada akhirnya untuk semua jenis investasi (termasuk real estat dan barang koleksi). Kita bahkan dapat menerapkan diversifikasi ke bidang kehidupan lain, misalnya, mendiversifikasi teman dan hobi kita.

3. Setiap pekerjaan bisa berharga

Prinsip 57: "Setiap pekerja dapat menjadikan dunia ini tempat yang lebih baik untuk hidup dan mencintai." 

Depresi Pandemi Hebat telah mengajari kita untuk menghargai pekerjaan yang sulit meskipun tampaknya tidak diinginkan. Kebanyakan orang ingin anak mereka menjadi pengacara dan dokter saat mereka dewasa. Mari kita hadapi itu — pekerjaan ini tidak untuk semua orang. Pekerjaan sederhana seperti bekerja di supermarket atau toko bahan makanan telah mendapatkan respek baru-baru ini. Jika bukan karena para pekerja ini (pahlawan modern kita), siapa yang akan membantu menyediakan makanan yang kita butuhkan untuk rumah kita selama di karantina?

4. Depresi Pandemi Hebat akan mengubah proses berpikir finansial setiap orang yang selamat

Prinsip 64: "Peristiwa ekonomi besar umumnya menyebabkan kesan abadi pada urusan keuangan masa depan para penyintasnya."

Seperti banyak peristiwa besar lainnya sebelum ini (Resesi Hebat, Gelembung Internet, dan, tentu saja, Depresi Hebat), orang-orang mempelajari pentingnya pendidikan keuangan yang sebenarnya. 

Dengan begitu banyak bisnis yang bangkrut atau yang mengurangi angkatan kerja mereka, pengangguran merajalela. Oleh banyak orang yang belajar untuk hidup dengan lebih sedikit, perilaku ini kemungkinan besar akan berlanjut bahkan jika kondisinya membaik. Semangat hidup diuji setiap hari. Tidak ada keraguan bahwa akan ada sisa dari banyak bekas luka finansial yang secara permanen mengingatkan kita akan momen-momen kelam ini.

5. Keuangan mengajari Anda untuk mengendalikan kekayaan Anda

Prinsip 71: "Menguasai ilmu keuangan dapat membantu Anda mengontrol kekayaan Anda sendiri."

Langkah pertama untuk mempelajari cara mengelola uang Anda adalah belajar dari pengalaman, dari apa yang diajarkan keuangan kepada Anda, atau keduanya. Ketika Anda belajar dari sains, Anda belajar dari banyak orang lain yang telah melakukan kesalahan dan mendapatkan solusi. Dengan mempelajari orang-orang sukses secara finansial , Anda dapat menghemat uang dan waktu yang berharga dengan mempelajari cara-cara yang benar untuk mengelola kekayaan Anda. Dalam sains, kami menyebutnya "berdiri di atas bahu raksasa". Mengapa menemukan kembali roda tanpa alasan?

6. Orang yang mengontrol uang adalah akar dari kejahatan dan kebaikan

Prinsip 135: "Uang bukanlah akar dari semua kejahatan dan kebaikan."

Pernahkah Anda mendengar ungkapan: "Uang adalah akar dari semua yang baik dan yang jahat?" Bagaimana ini bisa benar? Uang hanyalah alat yang kita gunakan untuk menyelesaikan tugas tertentu seperti membeli barang atau jasa. Uang tidak memiliki hati nurani - sebenarnya kekuatannya ada di pikiran kita. Jadi, orang yang mengontrol uanglah yang dapat memutuskan untuk melakukan benar atau salah dengannya; dan orang-orang yang dapat menggunakan uang mereka untuk melindungi atau menghancurkan planet kita.

7. Pengalaman kemiskinan memiliki nilai

Prinsip 152: "Pengalaman kemiskinan dapat memberikan pelajaran yang tak ternilai seumur hidup."

Dalam beberapa hal, menjadi miskin adalah berkah — Anda dapat mempelajari hal-hal tentang uang yang bahkan tidak pernah terbayangkan oleh mereka yang tidak memiliki pengalaman ini. Dengan demikian, pelajaran ini bukanlah iklan untuk "tetap" miskin, hanya untuk menyoroti nilai yang diperoleh dari "menjadi" itu. Mereka yang pernah miskin sebelumnya dalam hidup mereka umumnya adalah yang paling siap menghadapi kerugian besar tak terduga di masa depan.

8. Orang kaya yang membantu orang lain memahami tujuan sebenarnya dari kekayaan berlebih

Prinsip 163: "Anda tidak dapat membawa kekayaan Anda saat Anda meninggal."

Apakah Anda mengenal orang kaya yang rakus dengan uangnya; Anda tahu tipe Ebenezer Scrooge? Pelajaran finansial ini dibuat khusus untuk orang kaya yang tidak pernah menggunakan uangnya untuk membantu orang lain. Meskipun sulit dipercaya, ada individu-individu yang bernilai puluhan juta, bahkan milyaran, dolar yang tidak pernah memberi untuk amal dan / atau menggunakan uang mereka untuk membantu orang lain — bahkan keluarga dekat mereka sendiri. 

Ketika Anda memiliki lebih banyak aset daripada "titik kritis kemakmuran" Anda (sebuah konsep yang dibuat dalam buku The Survival of the Richest)  yang menyoroti jumlah pasti di mana kekayaan tambahan akan menambah sedikit peningkatan manfaat bagi suatu entitas), semua kelebihan kekayaan akan menjadi yang terbaik digunakan jika disediakan untuk orang atau tujuan lain selama hidup Anda atau segera setelahnya. Dengan strategi ini, setidaknya Anda bisa mengontrol siapa yang mendapatkan aset Anda saat Anda meninggal. Apa gunanya memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda perlukan jika Anda tidak pernah dapat menggunakannya untuk membuat dampak positif pada dunia ini? Kebenaran yang sebenarnya adalah bahwa jika orang kaya meninggal sebagai orang kikir yang berhati dingin, maka persepsi itu akan menjadi warisannya yang sebenarnya.    

9. Membangun keluarga itu mahal

Prinsip 167: “Biaya total untuk hidup seorang individu diperbesar untuk sebuah keluarga.”

Pelajaran ini paling bermanfaat bagi mereka yang berencana menikah dan / atau memiliki anak. Hidup itu mahal bagi setiap individu. Anda membutuhkan uang untuk kebutuhan dasar seperti makanan, air, dan utilitas. 

Ketika Anda menambahkan satu orang lagi ke keluarga Anda, Anda sekarang harus menambahkan semua tagihannya ke Anda (termasuk kebiasaan belanja yang berpotensi negatif). Saat anak-anak menambahkan persamaan ini, banyak tagihan unik tambahan yang perlu diperhitungkan (terutama sekolah). Sebelum Anda menempuh jalan ini dalam hidup, yang terbaik adalah menyiapkan potongan-potongan itu sebaik mungkin untuk mengatasi potensi pergumulan finansial yang akan datang.

10. Simpan uang Anda dengan bijak

Prinsip 218: “Setiap uang yang dihemat dapat memberi Anda pilihan untuk membelanjakannya nanti.”

Ungkapan lama "Satu sen yang disimpan adalah sepeser pun yang diperoleh" yang secara harfiah dapat berpotensi merusak kehidupan finansial Anda. Karena berinvestasi adalah bagian dari menabung, jika Anda berinvestasi pada produk keuangan yang salah, Anda bisa kehilangan segalanya. Bertahun-tahun menabung banyak uang dapat menghasilkan pendapatan nol selama masa pensiun Anda. Juga, anggaplah Anda menyimpan semua uang Anda selama bertahun-tahun dan menyimpannya di bawah tempat tidur Anda. Jika rumah Anda terbakar besok, semua uang itu akan hilang.

Inti dari pelajaran ini adalah menabung untuk masa depan Anda — tetapi jangan hanya menabung untuk kepentingan menabung. Anda juga perlu memastikan bahwa investasi dan strategi manajemen risiko Anda selaras dengan tujuan Anda. Semakin kuat investasi Anda, semakin tinggi peluang uang Anda akan ada untuk Anda saat Anda membutuhkannya.

Literasi keuangan sangat penting

Kita mungkin tidak pernah tahu hasil pasti dari pandemi Covid-19 jika massa secara signifikan lebih melek finansial . Mungkinkah banyak bisnis yang diselamatkan? Berapa banyak? Namun, pasti bahwa lebih banyak pengetahuan finansial dapat membantu membuat hidup sedikit lebih nyaman bagi banyak orang di masa-masa yang tidak nyaman ini. Inti dari keuangan berkisar pada perencanaan masa depan, terutama keadaan darurat. Dengan mempelajari pelajaran terpenting di bidang keuangan, Anda dapat diperlengkapi untuk mengetahui cara membangun kekayaan dengan lebih baik sekarang dan di masa depan. Manakah dari pelajaran keuangan terpenting di atas yang memiliki pengaruh terbesar dalam hidup Anda?

Bagikan artikel ini

Silakan tulis komentar Anda